Votre projet d’acheter une nouvelle maison se voit heurté par le refus de la banque de vous accorder un crédit ? Comment réagir face à ce refus de prêt? Est-il irréversible ? Comment l'anticiper et comment y remédier ? Voici quelques conseils.

Comment réagir à un refus de prêt ?

Il arrive en effet que la banque refuse votre demande de crédit immobilier. Mais au lieu de vous résinier et abandonner votre grand projet, il y a de bonnes attitudes à adopter. Bien que la banque n'ait pas à justifier sa décision, n’hésitez pas à vous renseigner sur quels aspects de votre dossier ont été à l’origine du blocage. Essayez de savoir si c’est votre taux d’endettement, le niveau d’apport ou bien un éventuel découvert bancaire. C’est grâce à ces informations que vous pourrez axer vos solutions. En conséquence, vous connaîtrez les mesures à prendre. Sachez que toutes les banques n’ont pas les mêmes critères d’attribution.

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Pourquoi une banque refuse une demande de crédit ?

Plusieurs facteurs peuvent causer un refus de crédit. Ils diffèrent selon l’institution financière. Cependant, la plus fréquente est que le montant de vos mensualités de prêt dépasse 33% de vos revenus mensuels globaux.

Dans ce cas, vous aurez plus de difficulté à faire face aux dépenses courantes.

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Il se peut aussi que votre budget soit grevé par des prêts à la consommation pas encore remboursés. Ce qui rend souvent les banques perplexes. Et si vous présentez trop souvent des comptes à découvert, il y a de fortes chances que votre banque refuse votre crédit immobilier.

En outre, si votre mensualité est similaire ou se rapproche trop de votre loyer en cours, il vous faudra régler cela pour obtenir un prêt en vue d'acquérir une nouvelle maison.

De même, si votre situation professionnelle est précaire, par exemple si vous êtes en CDD, en période d'essai non validée ou encore trop souvent en congé d’invalidité, les banques vous accordent rarement un crédit aussi important que l’immobilier.

Les personnes inscrites au Fichier national des Incidents de Paiement (FICP) ont également peu de chance de contracter un contrat de crédit à long terme.

Il faut aussi mentionner le taux d'usure, c'est-à-dire, le taux maximum auquel doivent se référer les banques lorsqu'elles financent des particuliers.

En réalité, le taux immobilier proposés sont encadrés et les frais liés au crédit sont intégrés au coût total du prêt immobilier qui ne doit pas dépasser le taux d'usure.

Dans certains cas, et en raison de taux d'emprunt très faibles, ce taux devient excluant pour certains profils d'emprunteurs.

Par ailleurs, l'assurance emprunteur peut également être un élément bloquant pour souscrire un crédit immobilier surtout lorsque l’état de santé du demandeur est remis en cause.

Comment se prémunir des refus de crédit immobilier ?

Il y a quelques clés à retenir pour éviter les refus de crédits immobiliers :

• Soignez votre profil emprunteur en faisant en sorte de diminuer votre taux d’endettement
• Comparez les banques car les critères d’éligibilité peuvent varier d’une institution à l’autre
• Proposez des contreparties à la banque et renseignez vous sur les prêts complémentaires
• Choisissez une assurance emprunteur déléguée avant de souscrire à un crédit immobilier
• Demander l’aide d’un courtier immobilier pour avoir un accompagnement